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融资理财有风险吗(融资理财网)

每经编辑:程鹏,毕陆名,盖源源

据潮新闻·钱江晚报2月25日报道,魏女士是一位80后,去年7月份,魏女士尝鲜买了一款某国有银行180天理财产品,总计投入7万元。没想到,魏女士的理财产品买进没多久就出现亏损,到11月份,更是碰上了由债市调整引发的理财破净潮,最多的时候,她亏了700多元,等她今年1月份到期赎回时,亏了近300元。

近日,银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》(下称《报告》)显示,银行理财市场存续规模27.65万亿元,全年累计新发理财产品2.94万只,平均收益率仅有2.09%。

据红星新闻24日报道,记者采访发现,固定收益类理财产品平均兑付收益率在2018至2022年5年间,从2018年时的4.95%开始逐年一路下降,到今年初更是降至2.10%的“谷底”。

图片来源:视觉中国

7万买理财亏了300块

据红星新闻报道,“现在理财产品收益率一年比一年低,今年到期只有3.5%左右。”近日,周女士一款364天F2级别的银行理财产品到期,收益率让她大失所望。

周女士在银行风险评测中属于稳健型投资者,这几年,她一直在银行购买风险级别F2以内的固定收益类理财产品。前几年,这类理财产品最高可以达到近5%收益率。但这几年收益率一路下滑,去年她购买产品到期跌破4%。这几天,业绩比较基准在4%以上的固收类理财产品更是绝迹。

据潮新闻·钱江晚报25日报道,在遭遇银行理财产品亏损体验之后,部分普通投资者对保本保息的储蓄存款产品更加青睐。近日,魏女士有一笔存款到期,又在咨询银行客户经理大额存单额度和利息情况。“这么多年,从来没碰到买银行理财还能亏钱的,我弄清楚理财的风险之后,打算只做保本保息的存款。”她说。

魏女士是一位80后,这几年,家里的钱都归她打理,这些钱大多数是以存款赚利息为主。去年7月份,魏女士尝鲜买了一款某国有银行180天理财产品,总计投入7万元。没想到,魏女士的理财产品买进没多久就出现亏损,到11月份,更是碰上了由债市调整引发的理财破净潮,最多的时候,她亏了700多元,等她今年1月份到期赎回时,亏了近300元。

“以前哪怕利息低一点,多少总赚的,去年居然亏损了,虽然亏得不多,但心里感受总不太好。”魏女士告诉记者,之前也炒股买基金,但始终做得不好,基本上是亏多赚少,也不敢多玩,而看到银行理财产品亏损之后,她更是下定决心,从去年8月开始,陆续把闲钱都去做存款了。

“我的存款除了一张是70万元,其他全是30万元一张,都是一年期,分了五六家银行存。”魏女士告诉记者,目前手头总共有15张存款单子,总计金额在500多万元。

魏女士的一年期存款利息,票面利率在2%左右,不过,她告诉记者,碰到年底银行揽储,有个别银行会贴息揽储,比如某国有行,今年过年前给的一年期存款利息是1.9%,贴息0.9%,这样加起来一年期也有2.8%。

手握15张存款单子,每一张到期都能收到五六千元的利息,日常生活开支基本能覆盖。如果要出手买房,也不愁,无非就是损失一年期的利息。在魏女士看来,这是稳稳的幸福。

“我一个80后,怎么投资也这么保守了?”宁波的余先生,去年理财同样遭遇了损失,30万元买理财,一年亏损1%,近3000元没了。今年开始,他几十万元闲钱也全部买了大额存单。

魏女士、余先生并不是个例,在2022年理财全面净值化元年,遭遇两次银行理财破净潮之后,普通投资者显示出更加保守的趋势。

近日银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》显示,从投资者风险偏好分布情况来看,2022年理财投资者整体风格更趋保守。

其中风险偏好为一级(保守型)和二级(稳健型)的个人投资者数量占比较去年同期进一步增加,分别增加1.10个百分点和0.55个百分点;风险偏好为三级(平衡型)、四级(成长型)和五级(进取型)的个人投资者数量占比则相对减少。截至2022年底,持有理财产品的个人投资者数量最多的是风险偏好为二级(稳健型)的投资者,占比35.44%。

今年初理财产品兑付收益率大幅降低,还与去年底理财“破净潮”有关。经历了去年的大幅调整之后,今年银行理财收益会不会回暖?“最近收益还可以,记得是过年前开始好起来的,每天打开都是正收益,已经赚了700多了。”杭州的孔女士过年前买入了一只银行理财产品,最近收益不错。

实际上,1月银行理财产品收益率已止跌“跳涨”。“今年经济复苏大方向明确,预期相对乐观,整体市场或呈现震荡上行的走势。受益于此,银行理财收益大概率会有一个相对较乐观的预期业绩,整体可能会呈现小幅提升趋势。”用益投资分析师告诉记者。

银保监会:银行理财市场净值波动已趋于稳定

2月24日,银保监会介绍理财业务改革转型工作成效,并公布了多项理财业务相关数据。

截至2022年末,理财产品规模27.7万亿元,全年为投资者创造收益8800亿元,资管新规发布以来累计创造收益4.4万亿元。其中,投向债券、股票等直接融资19.7万亿元,较资管新规发布时增长43.9%。目前已批准设立31家理财公司,其中开业30家,发行的理财产品共22.2万亿元,占市场全部理财产品的80%,理财公司专营格局基本建立。

针对2022年四季度出现的银行理财赎回潮,银保监会相关部门负责人表示,2022年最后两个月,受经济预期向好、债券收益率上升等因素影响,部分理财产品净值波动,这是市场自身调整的表现,总体风险完全可控。“从监测情况看,目前市场已基本趋于稳定,一些理财产品净值已明显逐步回升,理财业务未来发展前景依然广阔。”

银保监会相关部门负责人称,近五年整改转型,为理财行业步入发展新阶段奠定重要基础,成绩来之不易,经验弥足珍贵。同时,新阶段对理财行业发展提出了新要求,当前仍然存在一些问题与不足。如,理财产品体系不够丰富,服务百姓多元化理财需求有待提升;产品净值管理和披露不够规范,理财公司投研体系建设仍有待加强;投资者服务和教育工作有待强化等。

下一步,会里将健全理财业务法规体系,强化理财专业化监管,提升理财行业基础设施能力,系统施策综合治理新阶段的新问题。

收益率短期难现“拐点”

银行理财收益率连续5年呈下降趋势,未来是否会呈现拐点?投资者又该如何理财?

据红星新闻报道,业内人士认为,在经历了债券市场剧烈波动后,近期债市逐渐回暖,但近期只是修复性行情,长期利率中枢变化还需要进一步观察。

国盛固收杨业伟团队撰文认为,对于未来3个月理财收益变化,按照乐观预测,理财综合收益全价指数将在3月初恢复至赎回潮前水平;按照中性预测,理财综合收益全价指数将在3月中旬恢复至赎回潮前水平。

“近期银行理财产品收益率在年初普遍有所回升,不过这种修复性行情能持续多久还有待观察。”王杰认为,具体来看,目前货币政策将维持稳健偏宽松,债市的震荡格局短期内也或将延续,年内固收类理财产品仍将以获取稳定收益为目标,彻底走出收益率下行趋势则尚有困难,“考虑到经济逐步复苏将会对股市形成有效支撑,今年混合类和权益类理财产品的收益率有望提升。”

对于投资者来说,业内人士建议,面对下降趋势的理财产品收益率,投资者应根据自身年龄阶段、风险偏好、收入水平、资金流动性安排等方面做好理财规划。稳健型投资者追求收益稳定,就应该坚持价值投资和长期投资理念,理性面对短期市场波动;进取型投资者不妨通过分散部分投资到权益类产品中,谋求更高收益。

编辑|程鹏 毕陆名 盖源源

校对|卢祥勇

封面图片来源:视觉中国

每日经济新闻综合自潮新闻·钱江晚报(记者:吴恩慧)、红星新闻、银保监会

每日经济新闻

 

信托理财有风险但总体风险不大,信托产品是指一种低风险,能带来稳定收益的金融理财产品。信托产品的种类有很多种,在产品设计上也多种多样,不同种类的产品收益不同,投资者所承受的风险也有所不同。

不同的产品有不同的风险控制措施,主要有:抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施,有的产品同时采用多种风控措施。

看一款信托产品风险大不大,主要看的就是以下几项:

1、资金流向总体上来说,那些投资于证券市场、房地产市场等项目的信托产品的风险会比较高一点,高风险伴随的也是高收益。与之相反的,风险较低并且收益相对来说比较低的项目比如:基础设施建设、公司的股权质押、电力、能源等等一系列获得政府支持的项目。

2、风险控制措施

(1)担保方企业的实力、担保方的信用度。一般选择大型的国有企业的担保公司最保险。另外信用度比较高、负债率比较低的大型民营企业也可以考虑。

(2)质押物的安全性、是否容易变现。押质率越低,安全性就越高。相对来说,股票、股权、债券、货币比较容易实现变现,而土地之类的不动产,流动性比较差,短时间变现存在较大的困难。

其实对于信托来说,最大的风险来源于融资方不还钱或还不上钱,因此在选择信托产品的时候一定需要对融资方做一个细致的调查。可以从融资方注册资本,总资本,负债比率,速动比率,资金比例流动等方面多方位考察融资方的实力,选择实力强的公司进行投资。

以上就是对信托理财风险的讲解,相信现在大家对信托投资的风险有了一定的了解了吧!如果大家还有其它关于信托不懂的问题,可以关注我或评论区告诉我,我会为大家做出专业的一一解答。

笔者系资深理财女,投资股票10年,经历了牛市和熊市的大涨大落,后进入外汇市场和炒纸黄金纸白银市场,十几年下来的感悟就是此类金融投资收益稳定性差,需要耗费很多时间和精力,风险到来时,让人心力交瘁。2012年,笔者开始转战收益和稳定性都不错的P2P市场,经过两年多的摸爬滚打,对各P2P网贷平台的优劣势都有了比较透彻地了解。

P2P平台真实案例解剖

我将选择3家目前在P2P行业操作很规范的知名平台来进行各项指标分析,指引大家以后怎样选到靠谱的网贷平台投资。

案例平台:有利网、融资易、积木盒子

评测依据:安全系数、透明指数、流动指数、知名度、收益指数,我将根据目前最流行的5个指标对案例平台进行分析,希望能给大家有个直观的参考。

有利网:安全系数7分、透明指数7分、流动指数6分、知名度9分、收益指数7

安全系数:有利网已引进风投,通过与众多小额借贷公司合作分散了部分风险,虽然没有实行第三方资金托管,但有利网在指定银行开设的专款专用的银行监管账户,与有利网自有资金账户实行完全的物理隔离,安全性还是比较稳妥的。

透明指数:虽然没有第三方资金托管,但是平台的资金流向可以通过查询相关的单据进行印证借款人资金的到达。

流动指数:借款产品还款期在1-2年期以上,借款周期较长,但平台提供债权转让功能,一定程度上方便了用户资金的赎回,提高了平台的流动指数。

知名度:2013年2月份上线的有利网市场知名度很高。

收益指数:年化收利率在7%~12%之间,在行业内属于中等偏低水平。

融资易:安全系数8分、透明指数8分、流动指数8分、知名度7分、收益指数8

安全系数:融资易已经和第三方资金托管平台汇付天下合作,投资人的所有资金全部托管在汇付天下,平台碰不到投资人的每一分钱;融资易的创始人系原农行广东省分行副行长、原广州银行副行长李怡新,李怡新在国有银行系统工作长达23年,曾管理超过2000亿以上的信贷资产,具有丰富的金融业管理和运作经验,尤其擅长投资、融资、理财和总体风险的把控;融资易有一批国有银行背景出身的风控团队,会对合作伙伴的每一笔项目进行实地调查,可以确保平台投资者的本息安全。

透明指数:投资者资金的流转全部在汇付天下平台实现,所有投资者投入资金或借款人的还款资金都不进入融资易的银行账户,平台不设立任何资金池,资金的每一次流动都可以由投资者查询。

流动指数:借款标都是0.5-6个月的短期借款标,用户资金周转快,流动性好。

知名度:2014年9月上线的融资易,因与广州从化柳银村镇银行合作(广州从化柳银村镇银行为融资易推荐项目并担保)受到了南方都市报、每日经济新闻、信息时报、参考消息等多家权威媒体报道,腾讯财经,网易财经、凤凰财经等多家网站纷纷转载,知名度高。

收益指数:年化收利率在11%~17%之间,领跑行业前列。

积木盒子:安全系数8分、透明指数8分、流动指数7分、知名度8分、收益指数7分

安全系数:2013年8月份上线的积木盒子,也与第三方资金托管机构进行了合作,将资金托管在汇付天下;在平台的风控能力方面,积木盒子风控团队的大部分成员都有金融背景。

透明指数:积木盒子也是有第三方资金托管的网贷平台,整个资金流向和用途监控方面非常透明;同时,积木盒子对借款人的信息披露得很详细,在透明度方面,积木盒子在网贷行业有良好的口碑。

流动指数:积木盒子是一个专注中小微企业大额借款为主的网贷平台,借款标周期主要是一年期中长线标,用户资金周转较慢,自由度较低,流动性一般。

知名度:2013年8月份上线的积木盒子市场知名度很高。

收益指数:年化收利率在8%~13%之间,偏稳健型。

通过以上5个指标对这3家P2P平台进行指数分析后,我们可以清晰地看到,抗风险能力强、又不想频繁操作的人适合有利网和积木盒子,追求安全高收益的会选择融资易,因为融资易有一批国有银行背景出身的风控团队,投资者的本息有保障。并且融资易平台的项目年化收利率在11%~17%之间,领跑行业前列。

 

速途网5月6日消息(报道 房雅楠)昨日下午,平安理财网宣布,与北京国美在线电子商务有限公司、中国汽车流通协会有形市场商会、北京四季青机械工业公司、车百惠共同签署E+O2O汽车金融产业园战略合作协议。同时,平安理财网获得中汇国投和中兴国投千万元A轮投资,将用于新产品开发、加强市场推广、优秀人才引进、风控水平建设等方面,着力打造全国汽车全产业链金融服务平台。

(左起 中汇国投董事长于济福、平安理财网CEO吴永峰、中兴国投总裁曹晋)

互联网金融风口处的四种“死法”

在平安理财网创始人兼CEO吴永峰看来,如果站在互联网金融的风口上不慎“死了”,必然涉及以下死法。

其一便是“大而全,不专注”,吴永峰指出目前大多数互联网金融平台项目涉猎宽泛,无法统一风控标准将会扩大风险;

其二为“团队的战斗力不足,执行力差”没有努力光靠选择无法维持长久发展;

其三“创新能力差,找不到突破口”,吴永峰认为现阶段网贷平台的盈利模式过于单一,只收取服务费是解决不了平台长期发展问题的,那么可以通过其他增值服务获取更多盈利;

最后就是“平台资金运转不周”,懂得创业者的投资人非常重要。

汽车全产业链金融概念获资本青睐

据平安理财网联合创始人宋博提供的数据显示,2014年汽车金融市场新车销售额约为4万亿,全国汽车交易市场数量为600家,全国汽车经销商为9万家。中国汽车保有量为1.3亿台,2014年新车销售规模为2400万辆,达到近十年的最高水平,按照每个家庭一辆车来计算,中国汽车保有量将达到4亿台,未来趋势呈大众化发展。

随着汽车经销商之间的激烈竞争,价格会不断趋于透明,同行竞争点将在出货速度和数量上进行较量,靠后汽车市场赚钱,由于经销商短期金融需求旺盛,未来也会出现渠道下沉、价格透明的趋势。

而汽车电商将成为新的汽车销售趋势,汽车电商的金融服务需求也将不断凸显。

今年4月,平安理财网与滴滴专车汽车供应商合作汽车租赁融资项目——车融宝,每期投资额度为1480000,年化收益率10%,期限为30天,全部资金由平安理财网和借款企业共同向厂家订购车辆,供滴滴专车使用,上线以来得到投资者的积极响应。

而此次,平安理财网与包括国美在线内的四方代表共同签署E+O2O汽车金融产业园战略合作协议,也将利用各自的优势,打造中国首家集互联网+汽车+金融+电商+O2O+智能交互于一身的名车特惠品鉴基地。并赢得了中汇国投和中兴国投的千万级A轮融资。

自定位至布局把控风险迎风口而进

平安理财网将互联网金融+汽车作为自身定位,垂直新车供应链融资细分市场,专注于汽车产业链金融。并以效率高、规模规范、风险小、利率高为自身优势。形成质押+监管+保证金模式的风控体系。

宋博表示,此次融资将会用于人才引进、机构扩张、品牌营销和技术的投入上。在2015年平安理财网的运营目标将会着重团队建设、品牌打造、平台完善与业务提升。

 

[融资理财有风险吗(融资理财网)]

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